PRYWATNE UBEZPIECZENIE ZDROWOTNE W NIEMCZECH

Zalety prywatnego ubezpieczenia w Niemczech.

Przewaga prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego nad ustawowym ubezpieczeniem zdrowotnym

• Prywatne ubezpieczenie zdrowotne to doskonała ochrona dla Ciebie oraz Twoich bliskich, która zagwarantuje Ci komfort leczenia, na jaki zasługujesz
• Prywatne ubezpieczenie zdrowotne zapewnia błyskawiczny dostęp do fachowej opieki lekarskiej 
• prywatne ubezpieczenie zdrowotne wcale nie oznacza droższe ! różnica w wysokości składek pomiędzy państwowym a prywatnym ubezpieczeniem może wynosić nawet kilkaset euro rocznie z korzyścią dla tego drugiego
• Osoby prowadzące własną działalność w Niemczech dzięki prywatnemu ubezpieczeniu zdrowotnemu mogą liczyć na ulgi podatkowe poprzez zaliczenie składek ubezpieczeniowych na wydatki specjalne

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne – podstawowe informacje

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne to jedna z dwóch dostępnych w Niemczech form obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego. Każda osoba zameldowana w Niemczech ma obowiązek posiadania ubezpieczenia zdrowotnego. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest szczególnie polecane osobom prowadzącym działalność gospodarczą w Niemczech, nawet jednoosobową działalność typu gewerbe.  

Cechy ubezpieczenia prywatnego:

• składka uzależniona od wieku i stanu zdrowia
• szeroki, komfortowy dostęp do wysokiej klasy ośrodków medycznych
• prosty dostęp do specjalistów wysokiej klasy: profesorowie, ordynatorzy
• pojedyncze sale chorych
• pełna refundacja kosztów leczenia
•  pełna refundacja leków
• pokrywa wszystkie określone polisą zdarzenia medyczne w tym transport chorego do miejsca zamieszkania

PRYWATNE UBEZPIECZENIE ZDROWOTNE W NIEMCZECH

Dla kogo jest przeznaczone prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Ubezpieczenie prywatne w Niemczech jest zdecydowanie bardziej korzystne niż to powszechnie oferowane przez państwowe kasy chorych. W przypadku prywatnego ubezpieczenia w Niemczech składki ustalane są indywidualnie na podstawie wieku, płci, stanu zdrowia i zakresu ubezpieczenia. Taki sposób wyliczenia składek powoduje często, zwłaszcza w przypadku osób młodych, że składka ubezpieczenia jest o wiele niższa niż państwowa. Co ważne, w przypadku gdy w poprzednim roku nie korzystaliśmy z pomocy służby zdrowia, możemy oczekiwać od towarzystwa ubezpieczeniowego zwrotu części składek.

Szczególnie polecane jest następującym grupom osób:

• Pracownicy, których dochód przekracza 60 750 € / rok
• Osoby samozatrudnione – właściciele gewerbe
• Studenci
• Dzieci
• Urzędnicy administracji państwowej
• Emeryci

Zalety prywatnego ubezpieczenia w Niemczech

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne - korzyści z jego posiadania

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech cieszy się coraz większą popularnością. Jest to związane z faktem, że służba zdrowia jest coraz bardziej niewydolna a dzięki prywatnemu ubezpieczeniu można mieć szybki dostęp do świadczeń medycznych na wysokim poziomie. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest dostępne dla każdego obywatela a polecane szczególnie osobom prowadzącym gewerbe. Przystąpienie do prywatnej kasy chorych jest poprzedzone badaniem stanu zdrowia. Składki nie są uzależnione od wysokości zarobków, więc może być to tańsza opcja, jeśli Twoje dochody są wysokie.

Prywatnemu ubezpieczeniu podlegają:

- zatrudnieni pracownicy, których roczny dochód przekracza 48.150 EUR (mają jednakże do wyboru albo prywatne ubezpieczenie albo dobrowolną przynależność do ustawowej kasy chorych), - urzędnicy (Beamte) niezależnie od wysokości dochodów,

- prowadzący samodzielną działalność gosp. (gewerbe) - obowiązkowo od 01.01.2009

Katalog świadczeń niedostępnych w państwowej służbie zdrowia właściwie nie ma ograniczeń – pacjent może poszerzyć umowę ubezpieczenia o usługi, takie, jak: 

• prywatna sala chorych w szpitalu ( 1lub 2 osobowa )
• leczenie przez ordynatora lub/i profesora medycyny
• pełne leczenie stomatologiczne i protezy oraz implanty
• rehabilitacja, fizykoterapia, masaże, terapia naturalnymi metodami
• leki ambulatoryjne
• szkła kontaktowe, okulary
• zasiłek dla chorego nawet od pierwszego dnia leczenia
• zasiłek szpitalny na pokrycie np. opieki nad dzieckiem czy przyjazdu i zakwaterowania bliskiej osoby w czasie pobytu w szpitalu

Jest oczywistym, że każde dodatkowe świadczenie oznacza wyższą składkę na ubezpieczenie, jednakże  należy pamiętać, że składki na ubezpieczenie prywatne to nie tylko koszty ale i bezpośrednie korzyści finansowe. Każda osoba, która płaci składki na ubezpieczenie zdrowotne w prywatnej kasie chorych ma możliwość ich odliczenia w rocznym zeznaniu podatkowym – wydatki specjalne i tym samym zmniejszyć wysokość należnego podatku.

Obowiązkowe badanie stanu zdrowia w momencie zawierania umowy prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego

W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego w prywatnej firmie ubezpieczeniowej istotnym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji o zawarciu umowy ubezpieczenia jest czynnik związany ze stanem zdrowia i wiekiem. Każda osoba, która chce zawrzeć umowę prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego winna poddać się badaniu stanu zdrowia oraz zgodnie z prawdą odpowiedzieć na pytania o jej stan zdrowia. Ubezpieczyciel ma prawo do indywidualnej oceny ryzyka ubezpieczeniowego, w tym żądania dokumentów dotyczących stanu zdrowia potencjalnego ubezpieczonego i kierowania go na badania medyczne, przy czym ich koszt ponosi zakład ubezpieczeń.

Ile kosztuje PKV – prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Obiegowa opinia, że koszty prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego są bardzo wysokie nie znajdują potwierdzenia w rzeczywistości. Wysokość składek zależy od kilku czynników:

• Wieku

• Stanu zdrowia

• Zakresu umowy i wybranych świadczeń

Szczególne znaczenie ma tutaj wiek.

Niższa składka w młodości...

Jest nadrzędną zasadą, że im jesteśmy młodsi tym nasz stan zdrowia jest bardziej zadowalający przez co i nasze składki ubezpieczeniowe będą niższe.  Dlatego tak często młodzi,  zdrowi ludzie korzystają z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, które mogą mieć na wyjątkowo korzystnych warunkach finansowych. 

... ale droższa w starszym wieku?

Nie obawiaj się, że będąc już osobą w kwiecie wieku Twoje składki nagle wystrzelą na nieosiągalny finansowo poziom. Owszem wzrosną ale nie będzie to zastraszająca różnica. Wzrost składek będzie związany nie tylko z wiekiem ale i wyższym ryzykiem zachorowań i możliwych urazów. Dlatego tak istotne jest wcześniejsze wybranie taryfy stabilnej pod względem składki zamiast stałego rozliczania się z taryfą początkowo bardzo korzystną. Te ostatnie mają tę właściwość, że z czasem stają się naprawdę drogie. 

Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne - na co mogę liczyć w przyszłości 

Niezwykle istotnym jest by w momencie zawierania umowy ubezpieczenia dokładnie zapoznać się z warunkami umowy oraz najlepiej z pomocą doradcy  ubezpieczeniowego zbadać ewentualny wzrost składek na ubezpieczenie w przyszłości. Jest to o tyle istotne że zmiana ubezpieczenia z prywatnego na państwowe w przyszłości może nastręczać problemów. Ważne jest by zdawać sobie sprawę, że dzisiaj opłacane składki to w przyszłości wymierne korzyści - łatwy dostęp do komfortowego i specjalistycznego leczenia w luksusowych warunkach.

Zwrot kosztów za leczenie w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym

W trakcie korzystania z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego w przypadku leczenia, hospitalizacji czy korzystania z innych określonych umową świadczeń medycznych płatność za nie odbywa się przez osobę ubezpieczoną. Zwrot kosztów leczenia następuje po przedstawieniu ubezpieczycielowi faktur i rachunków za leczenie. Pamiętaj, że mogą występować różnice czasowe między terminem płatności faktury a zwrotem kosztów przez prywatne towarzystwo ubezpieczeń zdrowotnych. 

W jakich przypadkach mogę liczyć na zwrot składek z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego

Będąc beneficjentem prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego możesz liczyć nie tylko na wyjątkowe warunki świadczeń medycznych ale i korzyści finansowe w postaci zwrotu częściowego wpłaconych składek.

Zwrotu składek oczekuj gdy: 

• Nie korzystałeś ze świadczeń objętych ubezpieczeniem przez jeden rok. Kwota zwrotu wzrasta wraz z liczbą lat, w których nie wystąpiono o żadne świadczenia,
• Wynik finansowy firmy ubezpieczeniowej jest wysoce zadowalający a Ty nie przedstawiasz faktur za leczenie

Warunkiem zwrotu częściowego składek jest że umowa ubezpieczenia jest ważna minimum rok, składki były wpłacane w całości i zawsze terminowo.

Dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne

Decyzja o ubezpieczeniu zdrowotnym w prywatnym towarzystwie ubezpieczeniowym jest ze wszech miar godna polecenia ze względu na konkurencyjne w stosunku do państwowej służby zdrowia warunki świadczeń medycznych. By otrzymać kompleksowe świadczenia medyczne w prywatnej kasie chorych warto wykupić dodatkowe ubezpieczenie opiekuńcze lub ubezpieczenie na wybrane usługi medyczne np. usługi stomatologiczne. Jeżeli myślisz o przejściu na prywatne ubezpieczenie zdrowotne, to wiedz, że za prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym przemawia bezwzględnie krótszy czas oczekiwania u lekarza rodzinnego a dzięki punktom obsługi towarzystwa ubezpieczeniowego osoby ubezpieczone mają również możliwość szybszych wizyt.

Korzystne prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla urzędników

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest wyjątkowo korzystne dla urzędników administracji publicznej. Dzięki pomocy państwa składki na prywatne ubezpieczenie zdrowotne są często dotowane nawet w połowie i więcej składki miesięcznej. Oznacza to, że składki na prywatne ubezpieczenie zdrowotne są o wiele niższe niż te regulowane na państwowe ubezpieczenie. Warto zatem skorzystać z możliwości korzystania z wysokiej klasy świadczeń medycznych gwarantowanych przez prywatne ubezpieczenie za niższe niż stosowane w ustawowym ubezpieczeniu składki.

PKV - prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla studentów

Istnieje różnica pomiędzy obowiązkowym ubezpieczeniem zdrowotnym, którego uczestnikiem każdy jest automatycznie oraz prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym. Dla studentów pieniądze i wysokości składek mogą być ważnym argumentem.

Pamiętaj, że obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego spoczywa na studentach, którzy:

• pracują ponad 20 godzin tygodniowo oprócz czasu ferii semestralnych
• są zatrudnieni powyżej 26 tygodni w roku
• w czasie wakacji zarabiają powyżej 400 €/miesiąc

Co daje studentowi prywatne pełne ubezpieczenie zdrowotne?:

• Składka dostosowywana indywidualnie do zakresu zabezpieczenia
• Wolny wybór zakresu ubezpieczenia
• Wolny wybór lekarzy, również prywatnych
• Lepsza opieka medyczna, ponieważ lekarz może odliczyć więcej pieniędzy
• Niski wkład własny przy profesjonalnym leczeniu zębów (Zahnersatz)
• Zwrot części składek przy niekorzystaniu z ubezpieczenia

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla osób prowadzących działalność na własny rachunek

W pierwszych latach dla osób młodych na samozatrudnieniu prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest szczególnie korzystne ponieważ składki są wyjątkowo niskie. Z czasem składki będą wyższe, jednakże korzyści z posiadania prywatnego ubezpieczenia nadal będą nie do przecenienia. Pamiętaj, że późniejsza zmiana na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne jest dość skomplikowana  i ustawodawca nie gwarantuje tego każdorazowo. Tylko zmiana zatrudnienia podlegającego ochronie ubezpieczeniowej na co najmniej jeden rok pozwala na zmianę ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego.

Rejestracja firm dla różnych branż w DE
 

Polecane linki:

ubezpieczenie-zdrowotne-dla-firm-i-pracownikow-z-polski

ubezpieczenia-dla-budowlanki

wazne-ubezpieczenia-wypadkowe-w-niemczech

kiedy-musze-miec-wpis-w-handwerkskammer

                      tanie_oferty_ubezpieczeń_niemieckich                                                                                    finanzamt_rejestracja_podatkowa                                                                                                                                                                                        

UWAGA: nie wymagamy osobistego stawienia sie w biurze- wszystko możemy załatwić drogą elektroniczną i pocztową:

Email:  poczta@carebiuro.de
WhatsApp +49 160 430 803 6
WhatsApp +49 151 462 323 10

Biuro Burscheid +49 2174 666 3977
Biuro Dusseldorf +49 211 975 31 621 
Biuro Leverkusen +49 2171 77 69 612 
Biuro Polska  +48 22 307 11 23